FATF’in Türkiye Raporunda Kripto Şirketlerine Yönelik Önemli Tespitler

Mali Eylem Görev Gücü (FATF), Türkiye’ye ilişkin kapsamlı değerlendirme raporunu kamuoyuyla paylaştı. Raporda, ülkedeki kripto varlık hizmet sağlayıcılarının (VASP) genel uyum düzeyi ve denetim süreçleri ayrıntılı biçimde ele alındı.

Kara Para Aklama Farkındalığı Yüksek, Terörün Finansmanında Eksikler Var

FATF raporuna göre Türkiye’deki VASP’ler, kara para aklama risklerini büyük ölçüde doğru biçimde analiz edebiliyor ve bu alandaki yasal yükümlülükler hakkında kapsamlı bir bilgi birikimine sahip bulunuyor. Ancak rapor, terörün finansmanına yönelik risk farkındalığının kara para aklamayla kıyaslandığında belirgin şekilde daha sınırlı kaldığını ortaya koyuyor.

Denetim Sayısında Artış Dikkat Çekiyor

Türkiye’nin 2020 yılında risk odaklı denetim modeline geçmesinin ardından kara para aklama ve terörün finansmanının önlenmesi kapsamındaki denetimlerde kayda değer bir artış yaşandığı belirtildi. Denetimlerin ağırlıklı olarak yüksek riskli kuruluşlara yönlendirildiği ve bu sürecin hem finansal kurumlar hem de kripto hizmet sağlayıcılarının uyum performansına olumlu katkı sağladığı vurgulandı.

PEP Tespiti ve Şüpheli İşlem Bildirimlerinde Sorunlar Devam Ediyor

Raporda öne çıkan en kritik bulgular arasında siyasi nüfuz sahibi kişilerin (PEP) tespiti ve izlenmesine ilişkin uygulamaların yalnızca kısmen işlevsel olduğu yer aldı. Şüpheli işlem bildirimlerinde de benzer eksikliklerin sürdüğü kaydedilirken terörün finansmanına dair bildirimlerin VASP’ler dahil pek çok yüksek riskli sektörde oldukça düşük düzeyde kaldığı görüldü.

• Bazı sektörlerde yüksek sayıda ihlal tespit edilmeye devam ediliyor.
• Ciddi veya sistematik ihlallere karşı uygulanan yaptırımların caydırıcılığı yetersiz bulunuyor.
• Uyum süreçlerindeki boşlukların giderilmesi için ek adımlar atılması gerektiği değerlendiriliyor.

Yeni Düzenleyici Çerçevenin Etkinliği Henüz Ölçülemiyor

FATF, Türkiye’de kripto varlık hizmet sağlayıcılarını kapsayan düzenleyici çerçevenin yakın dönemde hayata geçirildiğine dikkat çekti. Kasım 2025’te gerçekleştirilen yerinde inceleme sırasında bu düzenlemelerin mevcut VASP’lerin tamamına henüz tam anlamıyla uygulanabilir hale gelmediği tespit edildi. Bu nedenle FATF değerlendirme ekibi, söz konusu çerçevenin pratikte ne ölçüde etkin işlediğini nihai olarak değerlendirme imkânı bulamadı.

Raporun bulguları, Türkiye’nin kripto varlık ekosistemindeki denetim altyapısının güçlendirilmesi yönünde önemli adımlar attığını gösterirken bazı yapısal eksikliklerin hâlâ giderilmeyi beklediğine işaret ediyor.